Delios Srl Inverter fotovoltaici e accumulo
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Discussione: Mini guida finanziamenti (punto della situazione)

  1. #1
    Paladino del Forum

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    Predefinito Mini guida finanziamenti (punto della situazione)



    Porto la mia esperienza e alcune informazioni spero utili a tutti.

    Attualmente, 14 marzo 2010, bisogna prima di tutto avere le idee chiare su alcuni aspetti.

    Il finanziamento ideale (non da sogno) è un finanziamento che garantisca fisse o poco variabili rate, poco costose e quindi le possibilità da valutare attualmente sono:

    1) a tasso fisso (possibililmente il più basso possibile ma sicuramente più alto del variabile, più in particolare da considerare è solo e unicamente il tasso TAEG e solo il TAEG che è da considerare e confrontare sempre tra le varie proposte (che tiene conto anche delle eventuali spese accessorie). Quindi quando parlo di tasso parlerò sempre di TAEG che dovete sempre farvi calcole e pretendere anche in modo energico se ci sono resistenze! me lo calcoli!:-)

    2) Alternativa molto valida attualmente al tasso fisso, in periodi storici come il nostro, sono i tassi variabili (particolarmente bassi attualmente 2-2,5% TAEG) talora ottenibili con copertura (ossia si stabilisce il tetto massimo oltre il quale, se soforasse, pagherebbe la banca...esempio 15.000 finanziati 10 anni tasso variabile 2,5% con copertura fino a 3,75 con sovrapprezzo iniziale come se fosse una garanzia in genere di 600 euro ogni 15.000 euro che comporterebbe un incremento del TAEG ma non esagerato). In questo periodo storico, viste anche le previsioni future per i prossimi 5 anni almeno, un tasso variabile comunque da valutare anche senza copertura. Se aumenterà aumenterà tra 5 - 6 anni e non raggiungerà valori spaziali dalle previsioni (considerate che difficilmente si riesce a spuntare un TAEG fisso del 5%! e ora partiamo con variabile da 2,5%).


    Ora psicologicamente:

    1° voglio a tutti i costi un tasso fisso (ma in questo periodo storico ne vale la pena? lo ripeto.)
    Se proprio psicologicamente è fondamentale avere un tasso fisso (ma tali considerazioni valgono anche per chi offre tassi TAEG variabili con o senza copertura) le possibilità sono numerose. Su quali orientarsi?

    a) il finanziamento non deve essere ipotecaro ma chirografario.

    b) non devono richiedere apertura presso di loro di un nuovo conto corrente "vincolato" (che ha dei costi e attenzione di farveli inserire nel calcolo del TAEG! sembra costino poco ma sulla distanza.....esistono diversi programmi anche in rete per poter aggiungere tutte le voci). Su tali conti dovranno obbligatoriamente essere versati senza possibilità alcuna di toccarli tutti gli incentivi del GSE fino alla fine del finanziamento. Un conto congelato anche sull'eccedenza eventuale rispetto all'importo della rata del finanziamento e fino alla fine dell'investimento. Praticamente nessun beneficio economico per 10-15 anni. A mio giudizio eccessivo.

    c) devono facilitare le pratiche al massimo anche per le aziende.


    Ne analizzo alcuni che in questi giorno ho toccato con mano:

    sicuramente Prestitempo del gruppo DeutcheBank ha molte di queste caratteristiche: niente ipoteche, convenzioni con installatori, possibilità di assicurazione, siamo su tassi FISSI TAEG DA 6%-6,25% con assicurazione (massimo 60 mesi) a tassi fissi 6,71% a 120 rate, senza assicurazione, zero rate istruttoria, zero spese, zero conto corrente nuovo, zero vincoli ipotecari. Da considerare molto per saltare tutta una serie di ostacoli e poter godere dell'incentivo GSE da subito. Rate sono però mensili. Lo considero il "mio" possibile finanziamento di seconda scelta. Non ha proposte a tasso variabile con o senza copertura. Peccato.

    Alcune Banche hanno tassi minori fissi, mutuo chirografario, tasso fisso 4,90% (TAN aio aio attenzione!) 10 anni con però obbligo conto corrente "congelato" con i relativi costi di gestione (senza poter usufruire dell'eccedenza tra importo rata e quando GSE paga per 10 anni se il finanziamento ha tale durata) cessione del credito totale quindi, molti vincoli per le imprese e documenti (numeri di pannelli etc.), spese istruttoria (in genere 250 euro), etc. A mio parere francamente troppo laborioso. E soprattu

    Terza possibilità che penso sarà la mia prima scelta salvo sorprese:
    alcune Banche, in particolare del gruppo BCC, offrono finanziamenti fotovoltaico a tasso variabile (molto basso! si parla TAEG del 2,5% con incremento previsto a 3,75% tra 5 anni!) probabilmente senza copertura (domani verifico di persona), comunque non ipotecario e senza assolutamente conto-corrente congelato o cessione del credito. Requisito che reputo fondamentale.
    Molto banali le pratiche per le aziente. Insomma mi pare offrano, per le proposte fino ad oggi ottenute, un buon prodotto.
    Anche Banca Sella e MPS dovrebbero avere condizioni interessanti. Se riesco le valuto dopo quella dalla BCC vicino a casa.


    Ulteriore piccolo chiarimento sul discorso del tasso variabile con copertura.
    Significa questo: esempio tasso variabile attuale 2,5%. Concordi con la banca che, pagando una cifra (es. 600 euro per finanziamento 15.000 a 10 anni), se il tasso variabile aumentasse oltre un tetto stabilito (es. 3,75%) tu paghi fino al 3,75% oltre tale tetto paga la banca o l'assicurazione che loro stipulano. Chiaro che pagare quella cifra un pochino inciderà su quel 2,5% che aumenterebbe già di un filo (bisogna calcolare il TAEG che comprende tutto!).
    Se lo fanno lo fanno sulla base delle previsioni nei prossimi 10 anni. Non sono dei samaritani.
    Se parti ora con un tasso del 2,5% TAEG è molto difficile che aumenterà così tanto da superare il 5,5% o 6 % se non più del tasso fisso attualmente proposto. E se mai succedesse lo farebbe solo gli utimi anni quando la quota interessi è meno della quota capitale. Quindi assolutamente da considerare il tasso variabile con o senza copertura.
    Il periodo storico è favorevole a un tasso variabile con o senza copertura secondo me anche se i mercati sono imprevedibili.

    Seguirano progressivi aggiornamenti.

    Aggiornamento: ogni agenzia BCC ha condizioni diverse. Stamane sono stato in 3! la migliore in assoluto BCC Cassa Padana convenzionata con legambiente, tasso variabile 2,48, niente c/c vincolato! spettacolo! altre BCC si aggirano sul 4,50 tasso fisso! ma ripeto ogni BCC può fare quello che vuole.
    Ultima modifica di diegodi; 15-03-2010 a 09:57
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  2. #2
    Seguace

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    per il mio futuro impianto domestico da 3 kwp ho trovato finanziamento CRCesena a tasso variabile Eu6m+1%, cioè ora 2% a 5 anni (ci metto anche del mio oltra al CE)
    alternativa tasso fisso 5anni+1% cioè ora circa 3,5%; apertura c\c on line a €1 mese, ovviamente i €36 di bolli statali te li pappi cmq, incasso rata €2,5, spese mutuo chirografario 2 x mille importo iniziale e €5\anno; mi sembrano ottime condizioni anche se devo aprire conto, nessuna richiesta assicurazione.. la BCC di zona mi fa Eu3m + 1,25% praticamente la stessa cosa.. ciao

  3. #3
    Paladino del Forum

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    ottimo veramente ottimo!

    Meglio del mio alla Bcc Eur6m+1,5%, c/c 2 euro mese + bolli, 2,5 euro incasso, mutuo chirografico, richiesta assicurazione con vincolo (che comunque avrei fatto).
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  4. #4
    Monumento

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    Sicuramente bella guida ma incompleta.

    Manca secondo me e secondo molti il prodotto piu' interessante per chi non vuole fare un mutuo e pagare ogni mese ed invece non vuole sborsare un euro e vedersi ripagato l'impianto con il soli soldi del gse.

    Conto Elios di neb(nordestbanca)

    Inoltre manca il finanziamento di Veneto Banca(1,25 di spread + euribor6mesi)

  5. #5
    Paladino del Forum

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    Bhe ottime aggiunte! Non ne sapevo assolutamente nulla.

    Conto Elios miglior prodotto? hanno un fisso alto come tasso e uno spred di 2,50.

    Interessate lo spead della Veneto Banca

    Hai link altre condizioni da mandarmi?
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  6. #6
    Empire of the Sun
    Ospite

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    Pure io ho fatto il finanziamento elios della neb.

    Sul sito della banca trovi le condizioni

  7. #7
    Paladino del Forum

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    Ottimo e come ti trovi? quanto paghi al mese oltre al contributo GSE che devi versare? all'anno quanto ti costa la rata complessivamente? TAEG?
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  8. #8
    Novizio/a

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    Sono interessato anche io!

    Qualcuno ha provato quella della Banca Etica?
    Ultima modifica di nll; 21-06-2011 a 23:56

  9. #9
    Empire of the Sun
    Ospite

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    Non si paga nulla ogni mese. Il prestito che ti fanno lo ripaghi solo con il contributo del gse.

  10. #10
    Novizio/a

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    Costi di gestione?

    E' possibile farlo anche se sei della Lombardia?
    Ultima modifica di nll; 21-06-2011 a 23:56

  11. #11
    Empire of the Sun
    Ospite

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    costi di gestione hai i bolli che non vanno alla banca ma allo stato.

    Si ma devi avere un promotore finanziario che te lo proponga dato che neb copre veneto e friuli.....magari chiama la neb e chiedi come fare

  12. #12
    Paladino del Forum

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    Attenzione però: fuori dalla loro regione tasso 7,5% fisso. E per 20 anni il contributo rischi di non vederlo. Hai solo energia a costo zero.

    Ho fatto fare oggi una valutazione epr 14.850 euro del costo dell'impianto. Non solo si pippano il contributo GSE annuale per 20 anni e dico per 20 anni ma in più ogni anno devo versare 180 euro per coprire il tutto.

    Francamente vado con la BCC tasso variabile 2,5 euro TAEG! fate bene i calcoli.
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  13. #13
    Novizio/a

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    Materiale informativo sul prodotto BCC esiste?

    Limite di tempo del mutuo?

  14. #14
    Appassionato/a

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    Quote Originariamente inviata da diegodi Visualizza il messaggio
    Attenzione però: fuori dalla loro regione tasso 7,5% fisso. E per 20 anni il contributo rischi di non vederlo. Hai solo energia a costo zero.

    fate bene i calcoli.
    Diego sei sicuro dei numeri che hai indicato ?? con un tasso del 7,5% le rate si pagano in ventanni con il contributo del GSE ?? mi faresti i conti del tuo piano finanziario ?? credo che tu stia dando una informazione fuorviante poichè il tasso fisso per meno del 7% credo proprio non si possa ottenere; ne consegue quindi che secondo il tuo ragionamento il fotovoltaico non sia conveniente occhio a quello che dici, non essere avventato.

  15. #15
    Paladino del Forum

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    Forse non ci siamo capiti. Io mi riferito allo specifico del Conto Elios!

    Il fotovoltaico è assulutamente ad fare, non mi pare una grande proposta la loro di fido-finanziamento o almeno quella fatta a me. Chiaro?

    Nessun dato distorto. Mi riferivo al Conto Elios e alla loro prosta. Li ho sentiti oggi.
    Chiamali e fatti fare una simulazione in diretta per avere una minima idea.

    Fuori dalla loro regione tasso fisso 7,5. Mi hanno fatto una simulazione su 14.850 euro in diretta.

    Ebbene per estinguerlo in 19 anni e 8 mesi (come loro proposta) si pippano tutto il GSE per tale periodo e, siccome non basta, devo aggiungere 180 euro annuali.


    Guarda che anche Prestitempo lo ha al 6%! e le banche, almeno alcune, propongono dei fissi al 4,5-5%! Mi pare che fuorviante sia tu.

    A me chiaramente resta il risparmio energia (parziale visto che devo aggiungere 180 euro annuali!).

    Assolutamente improponibile almeno per me, sembre abbiano fatto i conti correttamente ma mi sembrava precisa e più volte ho chiesto di verificare.

    Provate anche voi a chiamarli e farvi fare una simulazione in diretta.
    Ultima modifica di diegodi; 09-04-2010 a 18:25
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  16. #16
    Paladino del Forum

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    Per dettagli senti la Cassa Padana BCC. Io lo farà con loro. Pare molto interessante anche Veneto Banca se rispettano le condizioni poste dall'altro utente come spread.

    La migliore proposta a me fatta (e ne ho sentite), con poche pratiche e conto corrente non vincolato è quella della Cassa Padana.

    Io sono di Brescia.
    Ultima modifica di nll; 21-06-2011 a 23:57
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  17. #17
    Appassionato/a

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    Io vi chiedo solo una cortesia, sapete come potermi convenzionare con la prestitempo, qui a cagliari non mi fanno convenzionare. Qualcuno a qualche conoscienza? Vi ringrazio anticipatamente

  18. #18
    Novizio/a

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    ciao raga, sarei intenzionato a realizzare degli impianti fotovoltaici almeno per i miei immobili.
    Guardando i vari finanziamenti, per fortuna sono finito qui
    e purtroppo tutti quelli che ho visto si "pappano" tutto il contributo del GSE, cioè come detto da diegodi .

    Diego sei sicuro dei numeri che hai indicato ?? con un tasso del 7,5% le rate si pagano in ventanni con il contributo del GSE ?? mi faresti i conti del tuo piano finanziario ??
    Uno dei tanti posti dove fare simulazioni on line per tasso fisso:
    Calcolo Piano Dimostrativo di Ammortamento Mutuo

    qualcuno sa le condizioni del gruppo unicredit?

  19. #19
    Paladino del Forum

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    Unicredit...in provincia di Brescia assolutamente non competitivo....ritengo che le BCC (ma incredibile ogni agenzia può fare quello che vuole!) offrano ottime condizioni.

    Bisogna cercare l'agenzia giusta! starei sulle BCC!
    Kit sola ACS a Circolazione Naturale di produzione UE (Spagnola) 2 collettori piani SunSelect e Bollitore 192 lt Orient./Inclin: -23°/40°. Caldaia a Condensazione 24,7kw Termostufa 19,6 kw resi all'acqua, termosifoni ghisa e alluminio. Impianto fotovoltaico in regime di scambio sul posto da 2,990 kW policristallino con sistema di monitoraggio. Località: Botticino Mattina (prov. di Brescia - Lombardia - Italia) Orient./Inclin: -23°/12°

  20. #20
    Novizio/a

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    Pompe di calore
    Bisogna cercare l'agenzia giusta! starei sulle BCC!
    la prima bcc dista oltre 150 km.....

    mps assurda...

    l'unica avvicinabile mi sembra banca sella, che ne dite?

  21. RAD
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