Discussione: Trattenuti gli incentivi dalla banca??..

Salve a tutti gli utenti del forum. Volevo avere un vostro parere su di un fatto a mio modo di vedere molto grave. Mi sono trovato a dover valutare per un cliente un finanziamento di una banca molto nota che nella proposta di finanziamento obbliga di fatto il cliente a non poter toccare i propri utili derivanti dagli incentivi GSE e dalla vendita di energia per almeno 10 anni..!!!..
..Dopo che nel C/C "canalizzato" sarà stata pagata appieno la rata dell'eventuale mutuo o leasing, il trattenersi e non poter far utilizzare il restante utile derivante dall'impianto FV al cliente a mio modesto avviso "sfiora" una vera e propria appropriazione indebita..è una pratica "quasi" illegale o no secondo voi?..
Leo.

Ciao Leo,
bisogna premettere che dipende dalla dimensione dell'impianto, dalle condizioni di erogazione e dalle garanzie prestate per poter esprimere un giudizio ma credo sia sensato, oltre che opportuno, pensare, soprattutto a garanzia del cliente, che buona parte dei proventi (diciamo un 60/70 %) restino sul c/c.
Per quanto tempo? Diciamo che va visto nell'ottica di arrivare, e a mantenere, sul conto almeno un anno di rate. Questi fondi devono essere comunque liberi e disponibili in ogni momento.
ciao car.boni

dipende dalla solvibilità che la banca valuta al cliente.... non mi pare nulla di strano.

?..dalla solvibilità che la banca valuta il cliente?..ma che centra scusa Rob?..dal momento che tu banca mi concedi il mutuo (chiro o ipo che sia..) tu già mi hai dato la tua approvazione di solvibilità..sennò daltro canto non me lo daresti immagino..
Il trattenersi gli utili derivanti dall'operazione per 10 anni, dopo che io ho onorato tutte le rate semestrali o annuali che siano, con tutti gli interessi dovuti, non la vedo una cosa bella..allora a stò punto che se lo faccia la banca l'impianto.
Leo.

se il finanziamento è di 10 anni (penso che tal richiesta coincida con l'estinzione del mutuo), con gli incentivi di adesso, non penso ci sia un gran utile che eccede le rate, sbaglio? il rientro medio credo sia 8 anni, con mutuo magari 9-10..Marco

Originariamente inviata da LeoVr

............ il trattenersi e non poter far utilizzare il restante utile derivante dall'impianto FV al cliente a mio modesto avviso "sfiora" una vera e propria appropriazione indebita.............Leo.

Ciao

se firmi un contratto di finanziamento che specifica questa disposizione non penso che tu possa parlare di appropriazione indebita o di altro....... nessuno ti obbliga a sottoscrivere un finanziamento con quella banca.... se firmi accetti tutte le condizioni sottoscritte.

Questa "condizione", per te ingiusta, è solo una delle tante che i signori delle banche possono avere dalla loro parte........ ormai e risaputo che le banche danno soldi solo a chi ha soldi!!!!

Ciao

Saluti,

io ho saputo anche di banche che trattengono gli incentivi a pagamento del mutuo, mi sembra più onesto.

Anche se dovrei verificare...

Ciao
Alex

[QUOTE=marcober;119159529]se il finanziamento è di 10 anni (penso che tal richiesta coincida con l'estinzione del mutuo), con gli incentivi di adesso, non penso ci sia un gran utile che eccede le rate, sbaglio? il rientro medio credo sia 8 anni, con mutuo magari 9-10..Marco

Ciao Marco..nel caso in questione, il relativo businessplan era abbastanza corposo..tolta la rata, tolti i costi relativi all'assicurazione e manutenzione rimanevano circa 25.000€ all'anno di utile..se tu banca me lo trattieni per 10 anni alla fine rimane una bella cifretta....
Leo.
ps: sopratutto mi fà pensare una cosa che dovrò approfondire..ma quando frà 10 anni mi ridarai i miei soldi..me li ridarai compresi dei relativi interessi o no??..

Originariamente inviata da alexraffa

.........io ho saputo anche di banche che trattengono gli incentivi a pagamento del mutuo, mi sembra più onesto...........

Buonasera Alexraffa,
quello che Tu dici si chiama "cessione del credito".
Tutte le banche lo prevedono. Nn si tratta di onesta' ma di normalita'.
ciao car.boni

... qualcuno pensa ancora che le banche siano enti benefici che non devono pagare alcun dipendente e pertanto possono dare tutto gratuitamente.
Ma vogliamo chiarire che la banca non è altro che un impresa che ha entrate/uscite e deve produrre utili !!!

ci riempiamo tutti la bocca che "il Conto Energia ripaga il finanziamento" e poi quando una banca ti vincola il Conto Energia ci scandalizziamo?
mah....

Dipende anche dal funzionamento del prodotto finanziario....per esempio se guardi al "Conto Energetico" di Banca Popolare Etica hai l'obbligo di canalizzare il conto energia sul conto corrente bloccato per 20 anni ma essendo il finanziamento tramite fido di conto corrente, qualsiasi superamento del conto energia sulla rata annuale va rimborsare prima il finanziamento, con minore calcolo degli interessi ed estinzione anticipata del debito.

Non credo proprio che la Banca chieda più di quanto è previsto da capitale+interessi, probabilmente non ti è chiaro come funziona il finanziamento del cliente...o quali sono le richieste della Banca...

[QUOTE=panamericana;119159801]ci riempiamo tutti la bocca che "il Conto Energia ripaga il finanziamento" e poi quando una banca ti vincola il Conto Energia ci scandalizziamo?
mah....

Tutti conosciamo le signore banche purtroppo..
Ma non è la questione legata alla canalizzazione del credito o il vincolo naturale legato al vincolo del CE; questo mi sembra giusto e naturale..la questione và oltre secondo me e cioè il bloccare x tot anni gli UTILI relativi al CE, cioè i MIEI SOLDI..e questo non è regolare a mio avviso..
Leo.

Estingui il prestito e la banca ti sblocca gli utili del CE......

Originariamente inviata da LeoVr

..........., cioè i MIEI SOLDI..e questo non è regolare a mio avviso........

Buongiorno Leo,
e' vero, sono soldi Tuoi ma che nn avresti se qualcuno, la banca, nn Ti avesse finanziato l'operazione.
E' il cane che si morde la coda........ Per arrivare al risultato (I MIEI SOLDI) devi sottostare alle condizioni di chi Ti da la possibilita' di arrivarci.
Se nn va bene prova con qualche altro Istituto.
ciao car.boni

cioè i MIEI SOLDI..e questo non è regolare a mio avviso..

Se i soldi li hai.... non chiederli alla banca.
Se non li hai devi chiedere a vari istituti di credito, ma alla fine dovrai sempre accettare le regole dettate da qualcun'altro..

Io ho trovato una banca che ovviamente dietro garanzie reali mi ha fatto un mutuo e non mi ha neanche chiesto la "cessione del credito", solo di utilizzare il conto come depositario dei soldi da C.E. e SSP.
Adesso forse sono più scafati, ma a gennaio/febbraio 2010 non lo erano ancora, vedo che stanno "studiando"; sempre in ritardo, ma prima o poi ci arrivano a fiutare il "business".

Originariamente inviata da LeoVr

la questione và oltre secondo me e cioè il bloccare x tot anni gli UTILI relativi al CE, cioè i MIEI SOLDI..e questo non è regolare a mio avviso..
Leo.

Sul principio sono d'accordo con te...purtroppo come hanno scritto tanti altri, una volta che firmi il contratto non puoi che essere d'accordo con la Banca. Probabilmente ce ne saranno state altre che potevano "inventarsi" una formula meno stringente!

Mi rimangono i dubbi sull'effettiva verità di quello che scrivi: non metto in dubbio la tua parola, Leo, ma mi sembra incredibile che una Banca blocchi il conto dopo che hai rimborsato il finanziamento...

Guarda che il finanziamento da quello che si capisce non è ancora stato rimborsato interamente...